Arbeidsongeschiktheid – inkomensdaling van 30% tot 50% eerder regel dan uitzondering
Arbeidsongeschiktheid – inkomensdaling van 30% tot 50% eerder regel dan uitzondering
De kans dat u arbeidsongeschikt wordt, is niet zo groot. Echter, wanneer u arbeidsongeschikt wordt zijn de inkomensgevolgen erg groot. Een daling van uw netto inkomen met 50% of meer is in de praktijk geen uitzondering. Er wordt een onderscheid gemaakt in kortdurende en langdurende arbeidsongeschiktheid.
Kortdurende arbeidsongeschiktheid (minder dan 2 jaar)
Uw werkgever heeft een loondoorbetalingsplicht van 2 jaar ter grootte van 70% van het laatst verdiende loon met een minimum van 170% in de eerste 2 jaar.
De inkomensteruggang is dan zeker 30% van wat u gewend was. Omdat het belastbaar inkomen lager wordt, zal de belastingteruggaaf in relatie tot de hypotheekrente ook minder zijn. Dit betekent dat het netto beschikbaar inkomen waarschijnlijk met meer dan 30% terugvalt.
In veel situaties zal de teruggang feitelijk nog groter zijn. De overheid hanteert een maximum voor het laatst verdiende loon. Dit loon noemt men het maximum dagloon en is thans vastgesteld op €48.715,- bruto per jaar. Verdient u dus meer dan €48.715,-, dan is uw inkomensachteruitgang groter, mits u dit niet heeft afgedekt door een extra verzekering.
Langdurige arbeidsongeschiktheid (meer dan 2 jaar)
Wanneer u langer dan twee jaar ziek bent is de WIA (wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) van toepassing. Dit wet heeft tot doel om door middel van financiële prikkels ervoor te zorgen dat u weer gaat werken. De WIA bestaat uit twee delen; de WGA en de IVA.
1. WGA (regeling werkhervatting gedeeltelijke arbeidsgeschikten)
Deze regeling maakt een onderscheid in de mate waarin u arbeidsongeschikt bent.
1) U bent tot 35% arbeidsongeschikt
Werknemers die tot 35% arbeidsongeschikt zijn ontvangen geen uitkering.
2) U bent tussen de 35% en de 80% arbeidsongeschikt
Werknemers die tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt zijn, kunnen in aanmerking komen van een WGA-loongerelateerde uitkering. Wie niet werkt, ontvangt de eerste 2 maanden een uitkering van 75% van het laatste verdiende loon dat gemaximeerd is tot het maximum dagloon van €181,35*261 dagen (cijfers van 1-1-2009). Na de eerste 2 maanden wordt het uitkeringpercentage verlaagd naar 70%. De duur van deze uitkering is maximaal 38 maanden (bij een arbeidsverleden van 38 jaar of langer).
Daarna kunt u in aanmerking komen voor een vervolguitkering. Bij deze uitkering wordt niet gekeken naar uw laatstverdiende loon, maar wordt er een koppeling gemaakt met het minimumloon. De uitkering wordt bepaald door uw arbeidsongeschiktheidspercentage te vermenigvuldigen 70% maal het minimumloon.
2. IVA (volledig en duurzaam arbeidsongeschikt)
U kunt gebruik maken van deze regeling wanneer u duurzaam en voor meer dan 80% arbeidsongeschikt bent. De uitkering bedraagt 75% van het laatste verdiende loon waarbij het laatst verdiende loon gemaximaliseerd is op € 48.715,-.
De inkomensgevolgen wanneer u langdurig arbeidsongeschikt raakt, zijn zeer ingrijpend. De Financieel TopFit adviseur kan uw persoonlijk scenario schetsen en u een oplossing bieden om de inkomensgevolgen te verzekeren.