Onbezorgd pensioen

Onbezorgd pensioen

Een onbezorgd pensioen komt helaas niet vanzelf, maar daar kunt u zelf wel veel voor regelen. En het hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn met de adviezen van Financieel TopFit. Neem dus het heft in eigen handen en neem planningsmaatregelen. Een onbezorgde pensioentijd begint met een goed inzicht in uw persoonlijke situatie en uw wensen.

Vervolgens kunnen we samen met u de mogelijkheden van het pensioensysteem benutten. We praten daarover graag verder met u.

In de basis zijn er vier niveaus van pensioeninkomen.

1. AOW
2. bedrijfspensioen
3. individuele gefiscaliseerde regelingen
4. box 3 vrij vermogen

1. AOW
De AOW (Algemene OuderdomsWet) is een oudedagvoorziening die u ontvangt van de overheid. AOW geldt in de basis als een zekere uitkering, maar ook hier vinden versoberingsmaatregelen plaats die de hoogte van de uitkering onzeker maken. Zo is de partnertoeslag afgeschaft en wordt de ingangsdatum verhoogd naar 67 jaar. In de nabije toekomst zijn verdere bezuinigingen niet uitgesloten, zoals bijvoorbeeld meebetalen aan de AOW-premie door AOW’ers en de mogelijke inhouding op uw AOW-uitkering bij een bedrijfspensioen.

2. Bedrijfspensioen
De meeste Nederlanders bouwen een eigen pensioen op in een pensioenregeling. Het bedrijf waar u werkt, kent vaak een regeling die bestaat uit een gegarandeerde uitkering bij pensioenering of een regeling waarbij een bedrag in een individuele (pensioen)beleggingsdepot wordt gestort. Bij deze laatste regeling, die erg in opkomst is, ligt het pensioenrisico volledig bij de werknemer. Combinaties zijn ook mogelijk. Op het bedrijfspensioen is de pensioenwetgeving van toepassing zodat de overheid eisen kan stellen aan ondermeer de ingangsdatum en de hoogte van de uitkering.

3. Individuele gefiscaliseerde regelingen
Dit zijn regelingen die individueel zijn. Deze regelingen zijn optioneel en afhankelijk van persoonlijke omstandigheden. De premie die u betaalt om een vermogen na uw pensioen op te bouwen, is fiscaal aftrekbaar. De uitkering wordt, wanneer u met pensioen gaat, fiscaal belast. Er zijn verschillende vormen denkbaar, zoals bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering of lijfrentebanksparen bij de bank. Ondanks dat dit een persoonlijke pensioenspaarpot is, kan de overheid door wetgeving invloed uitoefenen die uw pensioensituatie beïnvloedt. Zo is het sinds 2006 verboden om nieuwe inleg in deze pensioenspaarvorm te gebruiken voor een vroegpensioen eerder dan 65 jaar.

4. box 3 vrij vermogen
Dit is de meest flexibele vorm van persoonlijke vermogensopbouw. U belegt of spaart hiermee in een individueel programma. De inleg is niet fiscaal aftrekbaar, de uitkeringen zijn onbelast. U hebt hierbij volledig de regie over de flexibiliteit van de uitkeringen. Een groot bedrag ineens, of eerst een aantal hoge uitkeringen gevolg door een reeks van lage uitkeringen. De spaar- en beleggingsmogelijkheden zijn ongekend groot ten opzichte van de overige regelingen. De kosteninhouding is veelal veel lager.

De Financieel TopFit adviseur denkt graag met u mee over uw persoonlijke opties en kan bovendien de ideale mix voor een onbezorgd pensioen samenstellen.