Woning en hypotheek

Woning en hypotheek

In een scheidingssituatie zal aan u worden gevraagd wat uw wensen zijn in deze. Wilt u blijven wonen in de huidige woning, wilt u de woning verkopen en een andere woning aankopen.

U wilt in de eigen woning blijven wonen
In dat geval zal er bekeken moeten worden of u aan uw ex-partner een bedrag moet uitbetalen. Dit is afhankelijk van de waarde van de woning minus de hypotheek eventueel vermeerderd met een verpande verzekeringspolis en/of beleggingsdepot, maar kan ook afhankelijk zijn van uw huwelijksgoederen regime. Bij huwelijkse voorwaarden kan een woning buiten een verrekening vallen.

Als dit bepaald is, zal moeten worden bekeken of uw inkomen toereikend is om de benodigde hypotheek verstrekt te krijgen. Indien dit niet het geval is kan de ex-partner nog afzien van (een deel van) de overwaarde, waardoor er wel mogelijkheden ontstaan. Uw ex-partner kan zich ook opstellen als zijnde “bank”. Hij/zij kan u een hypotheek verstrekken. Het voordeel is dat de strenge toetscriteria die hypotheekverstrekkers hanteren niet van toepassing zijn. Uw ex-partner is dit alles overigens niet verplicht!

Indien uw ex-partner dit zou willen doen in uw situatie dan zal deze ook op de hoogte gesteld moeten worden van de gevolgen die deze afspraak voor hem/haar heeft. Indien deze persoon zelf een woning wil gaan aankopen dan krijgt hij/zij hierdoor te maken met een verminderde leencapaciteit voor de eigen hypotheek alsmede gaat de zgn. “bijleenregeling” een rol van betekenis spelen.

Bijleenregeling
De bijleenregeling is een regeling inzake een hypotheekrente aftrek beperkende maatregel. Het is een ingewikkelde regeling welke verstrekkende gevolgen kan hebben op het moment dat u deze niet goed toepast. Een financieel onderlegde adviseur is zeer raadzaam. Kortweg komt de regeling erop neer dat het geld dat u als overwaarde uit de verkoop/verdeling krijgt van de vorige woning (eigen woning reserve genoemd) dient te worden gebruikt voor het aankopen van de nieuwe woning. U heeft enkel hypotheekrente aftrek over het bedrag wat u “bij dient te lenen”. Indien u een bedrag aan overwaarde al dan niet tijdelijk in de “oude” woning laat zitten ten behoeve van uw ex-partner dan levert hier dat een hypotheekrente aftrek beperking op. Op zich niet erg, als u zich bewust bent van de gevolgen en u akkoord kunt gaan met deze gevolgen.

U wilt reeds een andere woning aankopen terwijl u nog officieel gehuwd bent
Allereerst dient u zich ervan bewust te zijn dat verschil zit tussen het aankopen van de woning en het geleverd krijgen van de woning. Dit is heel belangrijk. Ook hier speelt uw huwelijksgoederen regime een rol. Bij huwelijkse voorwaarden kan het zo zijn dat het geen enkel probleem is. U kunt in dat geval de woning aankopen en geleverd krijgen tijdens het huwelijk. Dit is wel afhankelijk van hetgeen in de huwelijkse voorwaarden is vermeld! In alle andere gevallen kunt u wel al een woning aankopen, maar dient u te wachten met de notariële overdracht tot het moment dat de echtscheiding officieel is ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand, tenzij uw ex-partner wil meetekenen voor het eigendom. U kunt dus voordien al alles regelen en de overdracht uit stellen. Denk hieraan op het moment dat u een (voorlopig) koopcontract tekent. U kunt hierover afspraken maken met de verkoper. Mogelijkheden zijn om de aan te kopen woning tijdelijk te huren of de leverdatum zover op te schuiven in de toekomst dat u er zeker van bent dat de echtscheiding is ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand.
Een andere mogelijkheid is dus dat u met uw ex-partner de nieuw aan te kopen woning aankoopt. Dit kan tegen emotionele problemen stuiten. Ook zijn veel ex-partners bang voor de eventuele (negatieve) financiële gevolgen. Dit is niet nodig, want deze zijn juridische goed te ondervangen.

Mijn ex-partner wil zijn woning verkopen terwijl ik er nog woon. Mag dat zo maar?
Deze situatie zal zich voordoen als er sprake is van een huwelijksvermogen regime met huwelijkse voorwaarden waarbij een van beide partijen eigenaar is van de woning. Het antwoord is simpelweg: Nee, dat kan niet zonder toestemming. De wetgever beschermt hier de “zwakkere” partij. (art. 1:88 BW).

Hypotheek en alimentatie
Uw leencapaciteit voor het verkrijgen is onder meer afhankelijk van uw inkomen. Partneralimentatie wordt door de fiscus gezien als zijnde inkomsten. Hypotheekverstrekkers stellen zich verschillend op in deze. Zo zijn er hypotheekverstrekkers die de partneralimentatie niet meenemen in de beoordeling of een bepaalde hypotheek passend is voor uw situatie, terwijl een andere hypotheekverstrekker wel bereid is om (een deel van) de partneralimentatie mee te wegen in de beoordeling. Met dit in gedachten is een goede adviseur nodig die weet welke hypotheekverstrekker past bij uw persoonlijke situatie. De Financieel TopFit adviseur is u graag van dienst.
Verder kan het dus heel belangrijk zijn dat je samen met je ex-partner afspraken kunt maken over de alimentatie. Dit kan het al dan niet kunnen aankopen van de gewenste woning haalbaar maken of niet! Scheiden doe je samen!
Kinderalimentatie wordt nimmer meegewogen inzake uw leencapaciteit.